中国大地保险山西分公司工作人员正在新能源车事故现场查勘。郝薇摄

　　绿色出行蔚然成风，新能源汽车已成为三晋百姓出行新选择，与之相伴的新能源车险也跃升为车险市场核心增长引擎。相关数据显示，2025年山西新能源车险保费收入约36.55亿元，占车险总保费17.46%；新能源新车保费占新车保费比重约48.30%，这标志着山西车险市场正式迈入新能源主导新车、燃油车维系存量的转型新阶段。

　　记者近日深入一线调研发现，立足市场新格局，山西保险机构正以产品创新、科技赋能、服务升级破局突围，在保障车主权益与防控风险间寻求平衡，推动新能源车险向质效双升迈进，为我省新能源汽车行业高质量发展提供金融支撑。

　　新能源车险快速放量 保费结构深度调整

　　“过去车险市场是燃油车‘一家独大’，如今新能源车险占比越来越高，逐渐成为拉动车险业务增长的核心引擎。”平安产险山西分公司车险部经理闫琛表示。据了解，2025年，该公司新能源车险保费收入达8.72亿元，同比增长56.73%，以23.86%的市场份额位居行业第二，承保保单49.15万件，增速达52.86%，增长势头显著优于传统车险。

　　作为国有保险企业主力，中国大地保险山西分公司的新能源车险同样增势强劲，截至2026年一季度末，已为9000名客户提供超180亿元风险保障，保费收入同比增长超四成，增速明显高于传统车险业务。

　　保费结构的深刻变革，折射出山西新能源汽车产业的快速崛起。当前全省新车消费已进入新能源主导阶段，这一趋势正在推动保险机构加快优化业务布局、升级服务与风控体系，全面迈向新能源车险高质量发展的新路。

　　“新能源车主更年轻，数字化需求更强，且新能源车‘三电’系统风险特征与燃油车截然不同，传统车险模式早已无法适配新的市场需求。”中国大地保险山西分公司车险部总经理常媛表示。

　　数据显示，新能源车出险率较燃油车高出约2.6倍。电池包成本占整车的30%—60%，轻微碰撞就可能导致的损坏需要整体更换，高额维修带来巨大赔付压力，成为行业共性难题。为此，各家保险机构持续优化理赔、升级保障。前不久，太原车主芦女士驾驶新能源车不慎撞向石墩，依托大地保险线上渠道3分钟完成远程定损，快速修好车门。“以往出险要等查勘、跑门店，现在手机操作就搞定，很方便。”芦女士说。大同车主张先生驾驶的蔚来轿车，因底盘撞击护栏致电池包受损，平安产险立即启动专属通道，快速赔付9.7万元更换了电池。“电池最金贵，保险公司全额赔付，这让我心里特别踏实。”张先生感慨。

　　业内人士直言，当前山西车险市场格局十分明朗，燃油车新车业务持续萎缩，进入存量续保阶段；新能源车险凭借新车市场优势，成为险企必争之地。拿下新能源新车保单，就锁定了未来3—5年稳定客户。险企竞争也从单纯拼价格，转向专业能力、服务效率与生态合作的综合较量。

　　聚焦车主核心诉求 保障服务精准升级

　　“新能源车省油，但保费比同价位燃油车高，电池坏了能不能赔？理赔快不快？一直是我们最担心的问题。”不少新能源车主道出心中顾虑。面对这些普遍诉求，山西头部险企聚焦“三电”保障、定价透明、极速理赔推出一系列精准化、专属化服务举措。

　　记者在采访中了解到，相比传统燃油车险，新能源车险保障更精准、服务更专属、覆盖更全面。围绕新能源汽车使用特性，行业将电池、电机、电控“三电”系统作为核心保障重点，并将保障范围延伸至充电场景，实现风险保障与用车需求高度匹配。

　　在保障配置上，山西多家险企全面强化新能源专属保障，在常规险种基础上，新增外部电网故障损失险、自用充电桩损失险及责任险，覆盖充电故障、充电桩损坏等特有风险。中国大地保险山西分公司理赔部总经理杨成告诉记者：“我们严格执行监管费率、公平定价，线上平台清晰公示保费构成。如果车主驾驶习惯好、没有出险记录，就能享受费率优惠，切实减轻大家的保费压力。”作为本地国企，大地保险专门推出山西“五心赔办·晋享无忧”特色服务：5000元以下小额案件线上提交，最快1小时就能到账；万元以内案件，1个工作日内完成赔付。该公司还组建了“三电”专属定损团队，覆盖全省新能源专修网点，市区报案后15—20分钟即可到场，小事故远程定损最快3分钟搞定。同时提供免费“三电”抢修、应急充电、20公里道路救援，小额案件免交单、一键理赔，用更贴心、更接地气的服务，解决车主理赔慢、定损难的烦心事。

　　“现在新能源车主大多比较年轻，35岁以下占比达到67%，驾驶经验相对不足，出险率相对更高。再加上电池、电机等核心部件维修成本高、配件偏贵，保费自然会比燃油车高一些。”平安产险理赔部经理商川川表示，“依托平安好车主APP，我们打造了新能源一站式服务生态，提供AI自助定损、线上直赔，小额案件快速处理；搭建全省充电网络，覆盖2596个充电站、1.8万个充电桩，可查桩、优惠充电、电池健康检测；开通50公里免费救援拖车，直达充电站，缓解里程焦虑；同时推出电池直赔、分级限时赔付，并上线新能源专属服务专区，提供充电导航、用车福利、车生活服务等全周期保障，还与主流车企深度合作，实现新车交付即投保，服务更全面、用车更省心。”

　　省保险行业协会负责人表示，作为行业引领与监管协调主体，协会积极引导省内险企聚焦新能源车险转型，规范市场经营秩序、统筹平衡行业风控与车主权益。通过推动险企优化专属保障、升级服务体系、补齐服务短板，引领行业规范化、高质量发展，为全省新能源汽车产业健康有序发展筑牢坚实保险支撑。

　　科技赋能产业协同 行业迈向高质量发展新阶段

　　新能源车险的竞争，早已不是价格战，而是产品、科技、服务、产业链协同的综合实力比拼。面对渗透率持续提升、车型迭代加快的趋势，山西险企正构建“保险+科技+服务”新生态，推动行业从“事后赔付”向“全生命周期风险管控”转型。

　　依托数字化转型浪潮，科技正成为山西险企抢占新能源车险赛道的核心支撑。平安产险深度运用大数据与AI技术，利用AI智能审核工具，加强人伤案件和虚假索赔识别能力，在涉水、自燃等高风险场景提前预警；联动小鹏、蔚来、小米等主流新能源车企，打通新车交付与投保环节，打造“新车交付即投保”一站式服务通道。

　　围绕车主多元化、个性化需求，山西险企持续加大产品与服务创新力度，不断填补保障空白、优化服务体验。针对换电车型、营运车辆等不同场景，探索“车电分离”保险模式，有效降低投保门槛；推出“基本+变动”组合式保险产品，精准适配网约车等营运车辆使用特点；配套全场景救援服务，全方位覆盖车主用车需求。大地保险还创新推出电池衰减保险与GAP保险，针对性解决电池衰减、新车全损资产损失等专属痛点，进一步完善保障体系，形成与行业竞品的差异化优势。

　　业内人士表示，未来新能源车险将呈现四大趋势：保费更公平，驾驶行为越好保费越低；保障更精准，聚焦“三电”、充电、电池衰减等核心痛点；服务更便捷，线上化、快定损、速赔付全面普及；生态更成熟，保险与车企、电池、维修、充电深度协同，行业逐步告别“高保费、高赔付”，走向稳健可持续发展。

　　站在新起点，山西新能源车险正以更完善的保障、更高效的服务、更协同的生态，为三晋百姓绿色出行保驾护航，为全省新能源汽车行业高质量发展注入持久动力。