“三年前的借款合同像是刚打印出来的？合同上的40万元是手动改写......背后绝对有猫腻！”

　　2025年11月10日14时许，一位外地口音的老年女性客户急匆匆走进晋中安宁支行，要求办理大额转账业务。柜员在核实信息时，敏锐地发现诸多异常：客户户籍、常住地及银行卡开户地均在南方某省，专程跨越千里赴山西晋中办理业务，且账户入账资金来自外省，身份、地域信息与业务办理地完全分离，多重异地特征引发柜员的警觉。

　　面对柜员的进一步询问，该客户解释称“是来看望孩子”，转账资金为“2022年的个人借款回款”。但其行为举止反常，全程佩戴耳机、频繁催促柜员“快点办”，对银行反诈核查流程表现得异常熟悉，甚至主动提供借款合同、聊天记录作为“佐证”，并刻意询问“是否需联系借款人核实”。这些举动与普通客户的业务办理常态大相径庭。

　　材料漏洞现端倪 细致核查破伪装。柜员接过客户提供的借款合同展开核查，发现关键疑点：合同标注日期为2022年，但纸质崭新无磨损，与“存放三年”的时间逻辑矛盾；更令人警觉的是，合同原借款金额“40元”被手动涂改为“40万元”。佐证材料的真实性存疑，进一步印证了交易异常，柜员告知客户需进一步核实资金背景及合同真实性。

　　联动预警显成效 双线拦截护资金。客户在多次催促无果后，突然以“着急上厕所”为由匆匆离柜。安宁支行火速启动应急预案，第一时间将客户身份信息、异常行为特征及材料疑点上报分行，并向辖内各网点发布风险预警。20分钟后，这名客户现身晋中分行营业部柜面，柜员通过行内预警提示快速识别其为可疑客户，柜员一边通过拉家常稳住“客户”，一边迅速联系分行安保反诈人员，迅速启动警银联动机制，不到10分钟，当地公安局反诈中心民警火速抵达现场核查，并依法将该客户带走做进一步调查，经确认该资金为涉诈资金。

　　近年来，太原分行持续提升一线员工反诈意识与能力，全辖各网点线上、线下异常资金预警拦截处置能力不断增强。此次成功阻断涉诈资金，再一次验证了分行牢记“金融为民”的初心使命，坚持风险防控与优质服务齐抓共管，守护人民群众钱袋子的实际成效。

　　晋中分行负责人表示：“我们将持续强化一线员工反诈实战培训，让每位柜员成为反诈‘守门员’；同时升级跨网点信息共享机制，打造可疑业务动态预警‘雷达网’；更要深化警银协作，与公安机关合力打出反诈防骗的‘组合拳’，共同筑牢金融反诈防护网，为群众资金安全保驾护航。”